余晨：面对区块链泡沫要有底线思维

     “金融的历史上，有些道理是一样的。”余晨表示，这轮和十几年前互联网的泡沫是很相似的。不过，正如历史上其他创新技术和产品一样，区块链所带来的泡沫存在不代表带来的一定是风险，同样也可能是机遇。

    随着比特币、区块链等概念的火热，许多行业开始尝试如何与之发生关联，甚至在已有业务中融合应用区块链技术。其中，包括支付在内的金融行业是行动最早的行业之一。

    中国信息通信研究院等机构于2018年1月发布的《中国金融科技产业生态分析报告》指出，从硬件算力基础设施的服务，到区块链的架构设计与底层服务技术，再到资产的数字化与场景化的应用，区块链技术已经逐渐渗透到金融行业中的一些主要场景。在金融交易系统中，参与者之间无需了解对方的基本信息，也无需借助第三方机构的担保，直接进行可信任的价值交换。

    金融机构该如何面对这一波区块链技术浪潮所带来的机会和挑战？国内领先的第三方企业支付企业易宝支付联合创始人、总裁余晨认为，因为“炒币热潮”的影响，当前区块链技术被泡沫所包围，金融机构既要有底线思维和风险意识，时刻提防泡沫，也要抱着开放探索的态度应用区块链技术，在一些非主营业务上尝试应用区块链技术，以考量其效率和成本。

   “我觉得这是比较谨慎的，又能够去探索的方法。”余晨是基于过去的经验和当前的境况做出上述判断的。目前，很多新手加入的虚拟货币市场，潜藏着巨大的风险。在2017年9月的“ICO一刀切”政策出台近半年后，国内又掀起一轮“炒币热潮”。这类对区块链、虚拟货币概念的追捧行为，很容易引发金融风险。

     这类泡沫的场景，余晨觉得并不陌生。“就像十几年前互联网泡沫时那样，有些人真的拿着一纸商业计划书就可以到街上去融资，其实那个业务完全没有牢靠的基础。”当时，刚回国创业没多久的余晨亲身经历了许多类似的泡沫。“金融的历史上，有些道理是一样的。”

    不过，正如历史上其他创新技术和产品一样，泡沫的存在不代表带来的一定是风险。余晨也认为，区块链作为一种去中心化的数据存储方式，为各种交易都提供了一种安全、可追溯的账本，因此从原则上来说，各行各业都有可能跟区块链相结合。

    只是，不同行业的落地进程和切入点有所不同。在企业支付领域创业、工作十多年的经验告诉余晨，面对更新的技术手段，总是有些行业会率先行动，有些“慢十年，慢二十年都有可能”。“有些行业可能电子化程度高，交易过程容易被数字化，这时候区块链的应用就会早一点；有些行业现在自己都理不清，账都记不清，那你现在就用区块链的技术，肯定是远远不成熟的。”他说。

    在易宝支付的业务中，近年来也在尝试应用区块链技术，不过主要集中在公益捐款等企业非主营业务上。据了解，目前易宝公益已经在探索对每一笔公益捐款流入流出的记录透明，并且对善款的提取和用途公开进度。在区块链技术兴起的条件下，易宝支付区块链团队正在探索建立基于区块链技术，捐款人、受捐人、支付机构、公益平台、公益组织及银行共同参与的捐赠系统。

    此外，易宝支付平台还计划引入共识机制，由支付机构、公益平台、公益组织、银行各交易关联方对交易进行共同认证，确保捐赠数据的准确性；通过认证的记录在多平台一致并可查，去中心化的数据多点存储保证记录的真实，安全，不被随意篡改；公益组织及受捐人的账户每一笔资金提取及用途均公开可追溯。

    “有了区块链技术，如果能够落地的话，有一个很好的追溯机制，知道这个捐的钱它援助了哪个项目，到了什么阶段，最后这些钱都去哪了。”说起目前已经开展的尝试，余晨出言谨慎。

    说完区块链技术在自己公司的应用，余晨总结了一些经验。他认为，目前区块链技术的发展情况，决定了凡是通道性质的工作很可能会被替代，因此包括支付企业在内的中大型金融机构更应该考虑转型的问题，譬如说易宝支付已经从初期比较简单的通道商角色，向为商家和后台企业提供解决方案的应用服务型企业转型，在行业支付与交易服务领域站稳了脚跟。